“信用产品创新与应用”分论坛——

　　中国经济信息社董事长、总裁徐玉长:着力打造信用建设信息的沟通桥梁

　　论坛的主题是城市的信用产品创新和应用。本届论坛有几个特点：一个是高峰论坛越来越务实。去年在杭州，今年在福建，所有城市都展示了魅力。从大家讨论的话题看，应该说关于城市信用建设、社会信用体系建设的内容越来越实，而且已经做出一些实效。二是大家的热情一届比一届高。去年杭州会议有1000多人参会，今年报名接近1800人，由于场地有限，最后参会人员限制在了1300多人。三是成果越来越多。例如福州在信用产品应用方面做出的探索，效果非常好。

　　新华社作为社会信用体系建设的联席会员单位，中国经济信息社直接承担了国家信用信息平台的建设。我想在这里代表新华社、中国经济信息社表个态：

　　第一，搭建起沟通桥梁。峰会每年只有一次，很多同志因为时间和发言机会的原因，还不能做到充分的沟通交流，我们下一步准备建立日常的沟通联络机制，打造一个沟通桥梁，把各个地方在促进城市信用建设过程当中取得的一些成就和经验总结起来，做好日常沟通交流，提供给其他成员参考。　

　　第二，提供好咨询服务。我们具有一定的位势方面的优势，对国内外城市信用建设的情况比较了解，基于此，我们可以为各个城市提供信用建设方面的咨询服务，包括规划、建设、路径、思路、方法等。

　　第三，共同做好创新。我们承担了新华信用这一国家级信用平台的建设，这个平台请大家多用，多给我们提反馈意见。同时，借助这个平台，我们也非常愿意助力地方信用产品的开发和场景应用，一起来创新。

　　福州市人民政府副市长 阮孝应:信用建设激发城市发展活力

　　福州是国家历史文化名城，是海上丝绸之路的发源地，榕商遍布全国各地，诚信文化积淀深厚，已经成为世代传承的一种城市精神。近年来，福州深化创建信用示范城市，信用体系逐步完善，信用环境持续优化，建设成效逐渐呈现。城市信用建设在36个副省级及省会城市中排名上升到第7位。我们扎实推进公共信用信息平台建设，多渠道推进，全方位覆盖，深化大数据分析应用，突出场景化应用，推出了城市公共服务支付二维码、“福码”和个人信用评分，努力实现信用应用惠民。我们还积极打造移动支付样板城，扎实推进信用可视示范街区建设，努力拓展信用的新模式，加快推动信用的建设，全力推动数字经济、信用经济融合发展，努力实现信用让生活更加美好。

　　信用既是一座城市的软实力，也是一座城市提升经济质量的硬支撑，信用体系建设对提高市场资源的配置效率，激发城市发展活力，改善营商环境有着重要的意义。信用经济的发展也必将成为推动社会治理创新、数字经济发展的新动力，新动能。我们将以今天的论坛为契机，学习各地的好经验，好做法，围绕全面建设“信用福州”的目标，加快推动现代信用服务产业的发展，努力提升信用信息的应用水平，努力为信用产品的创新与应用探索出更加有益的福州经验。

　　福建省国家税务局党组成员、副局长 林国镜:以税获贷 使纳税信用成为企业的硬资产

　　福州是有福之城，更是有信之城，活跃的民营经济为信用体系发展提供了肥沃的土壤。近年来，福建省国税局主动探索依托信用评价机制，连续五年开展“以税获贷”，使纳税信用成为了企业的硬资产。

　　纳税信用建设为社会治理方式创新提供了新思路。纳税信用是社会信用体系建设的重要组成部分，在改革的背景下，逐渐显示其重要性。当前，纳税信用已成为市场主体精准画像的重要参考，是诚信档案的重要组成部分。通过讲诚信，有利于完善社会治理，建设可持续的纳税体系。

　　我们探索构建了纳税信用的新机制。福建是全国经济最发达的省份之一，是大众创业、万众创新的热土，许多小微企业对实现银行信用贷款有迫切的需求。“以税获贷”作为纳税信用的应用，实现了政府与市场信用之间的良性互动。目前，福建国税局已与13家银行机构签订了合作协议，福建AB级纳税人占比从2014年的46%上升到2016年的85%，纳税信用总体状况持续向好发展。

　　纳税信用体系为社会诚信体系带来了新机遇。让守信者畅行天下，让失信者寸步难行，是我们的不懈追求。纳税信用对信用信息对接，用好纳税信用管理大数据，有利于构筑社会信用的共享共治大格局。当下，纳税信用已成为福建省文明单位、省知名商标、守信用企业、省重点上市企业等工作考查的重要因素。 

　　中国经济信息社董事、副总裁 匡乐成:进一步加强信用产品的开放与合作

　　我们呼吁进一步加强信用产品创新应用方面的开放与合作，主要包括以下几个含义：

　　呼吁政府部门应该向信用服务机构开放，更多地使用信用服务机构的产品和服务。社会信用建设关系到方方面面，必须把每个层面的积极性都调动起来，政府要做到政府层面的事情，社会做社会层面的事情，协同发展，形成合力，才会有效果。因此，政府对于社会信用机构产品和服务应该持一种更加开放的态度，把这个事情交给专业的人去做，而不是自己包打天下。只有政府开放产品、采用产品，才可以逐步形成信用产业的发展壮大。

　　我们建议，信用服务机构要以开放的心态和理念加强相互之间的合作，优势互补，形成良好的信用产业生态，形成良好的信用环境，构建良好的信用文化。要形成专业的能力，在整体的产业里找到自己的优势，形成协同。这样才可以使我们形成很好的产业生态。共享经济时代，信用是基础，动力是共享。共享经济下的社会信用体系建设是基础，所以协同合作是很重要的理念。

　　只有开放才可能有良好的合作。我们希望今后有更多因为信用让老百姓更便捷的服务，比如信用好，小孩上学不用受制约，去看病的时候可以获得垫付医疗费等，甚至比如婚姻介绍所、招聘可以把信用状况良好的用户进行优先推荐。所以，这个激励要发挥作用必须强调合作共赢。所以，信用产业之间要协同，同时国家对信用产业要加强监管，加强规划，这是迫在眉睫的大事。

　　中国擎天集团高级副总裁 鲍广宇:中国擎天助力绿色信用体系建设

　　中国擎天集团是全国第一家开展绿色低碳服务的公司。我们联合国家应对气候变化战略研究中心、上海碳交所、清华大学、东南大学等著名研究机构，围绕能效提升、清洁生产、环境保护和资源循环利用，以及低碳发展建立了一整套的绿色信用评价体系。

　　这个信用体系来源的是真实的数据。我们的数据积累主要来自于两个方面：

　　第一，实时的互联网采集。采用互联网采集的方法，可以把企业的水、电、煤、油、气的所有能耗数据实时采集出来，这样也可以和企业的ERP系统对接。对符合条件的企业也可以把报送数据接入上来。我们已经接入了1.5万个重点能耗企业的所有数据。这也是2017年中国启动全国碳交易市场四大支撑系统中的一个。

　　第二，多种渠道保障数据的真实性。除了互联网的实时采集外，我们还做了多维的数据校对，包括税务、金融等方面的数据对比。我们还参与制定了国家24个工业行业的绿色评价标准。

　　我们的绿色信用体系的创新应用主要是面向三个方向：

　　首先是企业，可以为企业进行节能减排和绿色技术的提升，为企业打造提供绿色产品，并且基于这样的信用体系为中小企业特别是广大的中小微企业提供绿色信贷服务以及相关的资金支持。

　　其次，我们可以为政府监管提供强有力的评价标准。政府在做产业阶段的升级，节能减排，生态文明的建设等一系列方面总要有依据和抓手。我们的绿色信用系统就可以为政府提供这样一个抓手。

　　再次，是面向广大公众。我们和蚂蚁金服等一些单位联合开展基于区块链的探索，目标是实现公众的低碳生活，最终实现绿水青山和美丽中国。 

　　京东金融供应链金融事业部企业信用负责人 郭伟:信托数据与技术破解中小微企业融资难

　　中小微企业是国民经济的重要组成部分，有着非常广泛的社会经济基础。无论是国外还是国内，中小微企业的数量都占据了绝对的优势，但恰恰是这些经济比较活跃的主体，他们面临着融资难的问题。

　　贷款机构面临的是识别中小微企业贷款的风险成本过高，以及在经营贷款过程中的成本过高这两大核心问题，具体反映在风险识别成本高、管理繁琐、运营效率低三个方面。

　　如何帮助企业，帮助贷款机构来克服这一困难，京东金融到底有那些优势？ 

　　从数据方面来讲，京东拥有活跃用户三亿多人，能够刻画客户特征的标签有三万个。京东金融把个人的信用、企业信用联合在一起，我们有大量的个人消费数据，通过个人的信用和企业信用综合性的分析来把握这个企业的风险。京东每天所产生的数据量是200 TB。京东金融通过对这些数据的深度挖掘、清洗和加工，通过我们机器学习等人工智能的算法，形成了500多个风险预警，用于判断客户的风险。

　　从技术上来讲，人工智能能识别一个人或者一个群体的相关的行为，把这些相关的行为关联在一起，从而判断是不是有风险。举一个例子，如果两个企业制造假的交易流水向银行贷款，我们的计算机是可以识破的。

　　中经社技术与数据中心副总经理 蔡津津:全面开启信用生活2.0时代

　　党的十八大以来，国务院和国家发改委通过一系列的顶层设计，一系列的法律法规和规范为信用体系建设提供了行动指南和组织保障。通过信用代码这样一个工程，为信用数据的积累和应用打造了基础。同时，也建立了奖惩机制，启动了信用价值和文化的建设。

　　如果把这个阶段作为我们的1.0阶段的话，我们相信从2018年开始，我们会全面开启信用生活2.0时代。在信用生活2.0时代，我相信每一个社会主体都会从诞生一刻起就有一个信用身份，同时每一个信用主体都需要有信用管理来管理信用档案，享有信用权利，负有信用责任。在整个社会价值过程中，信用评价和模型也会根据场景更加细分，更加立体。所有信用行为，包括承诺、投诉等行为都可以有据可查，这样信用文化就会深入人心。

　　就信用管理平台说，我们相信像政府、企业和个人机构这样的信用主体都需要这样的平台，对它的信用身份进行逐一确认，对它的信用档案进行积累。同时，还可以申请进行各种场景下的信用认证，同时享有其他信用主体提供的各项信用方面的“信用+”的服务。同时也可以设计自己信用评价的指标，为其他的主体提供“信用+”服务。在这样一个信用合作中，逐渐维护起自己的一个信用圈。 

　　江苏未至科技联合创始人、首席战略官 程亮:新一代城市信用云服务平台

　　在社会信用体系平台建设中，主要存在的问题集中在三个方面：一是数据归集的问题，二是应用推广的问题，三是后续应用维护的问题。

　　江苏未至依靠新华信用这个独角兽来打造自己的平台。我们依靠新华信用，围绕基础数据出发，提供企业的信用大数据服务，重点在于整个信用的基础设施。围绕这些基础设施，促进城市信用的融合，包括信用产业的发展。

　　我们整个平台的定位是作为一个基础性的支撑服务，在这里面分别面对不同的应用角色，比如说行业协会，企业以及相关的政府机构，提供一些较为分散、灵活，拥有服务架构支撑。谈到应用云平台会给我们带来哪些改变，对社会信用的影响等，云平台不管是数据、业务拓展、数据安全等方面，都可以进行统筹考虑。在业务应用的拓展方面，也可以保持和各个城市之间业务联系。不管是何种的信用数据架构都可以顺利地接到我们的平台。通过这个平台，我们向各个城市提供基础的数据管理服务，包括基础数据档案等等，将包括企业和个人在内的各个城市的信用信息、信用机构串联起来，形成全国统一的信用档案。

　　自如首席运营官梁占华:开启信用租住时代

　　简单分享自如在信用建设的做法和我们有哪些畅想。

　　从一个简单的数据来看，2016年7月，自如信用在多次试运行之后上线，目前有140万的租客加入，累计为8万人免除了1.45亿元的租金。同时，我们会对租客进行评分，累计筛选了15万的租客。在租期，我们将一些信用不好的人员列入了黑名单，两年的时间，我们累计拒绝了7000人。同时，在保护隐私的情况下，把出租信息进行了共享。

　　从微观层面来看，个人的信用平台是怎样组成的？从租户行为来看，一个人一天24小时，如果租房的话，会有八个小时是在房间里度过。他在房间里发生的优良行为，就会得到信用的加分，不良的行为就会被减分。我们通过APP上的使用信息来掌控这些信息。如果住房被投诉的话，我们会进行相应的扣分。

　　那么，这样一个信用系统可以给租客者什么样的好处？

　　在合约签署阶段，我们会对客户进行筛选。租客的信用优良，我们会相应地加分。如果达到一定的标准，就会提高相应的权利，比如免租金，享受优惠的房价等。这样的话，租客群体从准入到租期筛选，到后期的退出都有一套机制约束，租客的素质也会不断提升。

　　有了信用评分，可以知道租户的行为，可以有效地降低交易成本，签约流程也会更顺畅。

　　飞利信常务副总裁 高波:信用为什么需要区块链

　　在整个社会体系建设中，我们认为主要的目标是形成良好的、自觉的管理。在整个社会信用体系当中，有很多空白的块，就是我们讲的社会维度和关联建模实际上是不关联的。

　　我们有痛点吗？

　　有。在信用孤岛都有痛点。结合信息化建设就存在孤岛。我们看信用是什么样的？信用是不完全的。现在还缺乏一个活跃度，这就需要大家的共识。如果没有共识，每个积分在每个孤岛会受到相当大的限制，信用积分就不会得到特别好的推广。

　　解决痛点的抓手，我们认为，数字化的核心是数字，区块链是确定个人数据的唯一抓手，也是产生共享模式的唯一抓手。

　　信用为什么需要区块链？我认为，区块链是为信用而生的，或者区块链可以产生数据。在三大模型里，这是有共识的节点，我们可以这么认为。我们讲分布式信用，但分布数据不是分布式信用。比如说，阿里建的所有分布数据，京东建的所有分布数据是不是分布？不是的，是因为它还在一个中心的掌控范围内。对于这一点，要与海外对接。要在信用之上，进行更好的平台建设，并和整个海外事业对接。

　　城市信用传播的产品，以个人为单位、以企业为单位，在综合运营之下，才可以打造真正的区块链的创新。创新分两大块，一是原动力的创新，二是模式的创新。我们要把这些一起应用到信用建设当中，创造更好的信用大数据。

　　湖北会基网络科技有限公司联合创始人 宋月:以信息化、大数据手段推动企业工资支付诚信体系建设

　　我们公司一直致力于建筑行业农民工工资拖欠问题的解决。首先，我们着重分享一下我们的和谐用工管理平台。我们这个平台主要有五大功能模块：实名制管理、劳动合同管理模块、考勤管理、银行代发工资管理、预警管理。这五大模块所有信息联动起来，就能够打破信息孤岛和信息留存，实现工资支付和用工单位诚信建设的具体行为场景的数据搭建。

　　我跟大家介绍一下湖北恩施的经验。恩施市建立了这样几个制度，一是农民工工资保证金制度；二是工资银行代发制度；三是农民工实名制信息化管理制度；四是农民工欠薪银行授信代偿制度。针对发放工资比较良好的企业，政府出台相关政策来支持做工资保证金的免缴或者缓缴。对失信的企业，有支付工资压力的企业，针对它的以往的信用值和用工管理的信用值进行授信代偿机制。政府授信里，允许利用第三方机构或者是保险机构对诚信比较好的企业进行资金支持，保证农民工工资发到位，不出现相关隐患拖欠行为。

　　最后是三个机制，建立部门联席会议机制，建立追责机制，联合惩戒机制，只要出现违规违法或者是隐患拖欠工资，由预警反馈到相关机制，政府部门将联合进行惩治和处罚。从2016年9月~2018年5月的数据来看，全市已经纳入了1160个建设项目，对近5万名农民工进行了实名制的管理，没有发生一起农民工工资拖欠的现象。

　　环球捕手创始人、CEO李潇:电商平台是信用建设的最大受益者

　　我先介绍一下我们公司，我们是2016年4月份上线的一个以美食为主的电商平台。今年是我们上线第三年，交易额已经超过100亿元。两年的时间，我们融资了5轮，拿到了接近10亿元的投资。

　　讲一下我们的机制，我们不是向所有人提供服务。首先，你要是我们的会员，不仅仅是注册，我们会员是需要付费。所以第一个关键词是付费。第二关键词就是我们的会员必须要有介绍人。其次，我们非常重视和品牌的合作。很多的电商平台是海量的商品，我们是反其道而行之，只选一些品牌。品牌就意味着信任，大品牌意味着强信任，越好的品牌对自己的信用，对自己的口碑是越重视的，所以我们目前85%的交易来自于跟大品牌的直接合作，剩下15%也有非常清晰的供应链的关系，来确保品牌的含金量。

　　政府来牵头推进信用建设，我个人感觉电商是最大的受益者，因为信用和交易成本是直接相关的，通过政府的数据其实是把以前我们要认识很久才能信任的熟人关系，变成我今天跟你第一次见面，就能有一定的了解。所以，从核心来讲，对有信用的人、熟人关系，越熟就是越多的数据。以前，我们是凭经验，现在是通过数据的应用，带来各种福利。

　　中国（杭州）跨境电商管理办公室副主任陈卫菁:让信用产生价值

　　中国（杭州）跨境电商管理办公室于2015年3月份成立，三个月之前我们刚刚过完三周岁的生日。在成立之初，我们就进行了顶层设计，覆盖到电子商务的各个环节，其中最重要的一环是信用体系的建设。

　　过去的三年，我们的实践主要是围绕着三个方面进行的，其核心就是让信用产生价值。

　　第一，我们建立大数据平台来对企业信用进行评级，这是基础的工作。我们汇集了1.4万家外贸企业电商平台的数据，在电商平台的授信下得到了数据的使用权，进行建模和挖掘，形成评级。从评级结果来看，3A级以上的企业在杭州达到77%，整个杭州外贸企业的信用状况是非常良好的。

　　第二，我们应用这个评级，实现监管的便利化。我们在大数据的平台上建立起信用档案，供企业和市场使用，也可以分享给监管部门，使他们更有效地进行监管。

　　第三个，我们做了携手市场力量，建立电商的信用。为解决订单难的问题，我们携手阿里巴巴建立资金池，由500万的政府资金的投资拉动1.09亿美元的授信，使5000多家企业享受到了授信的提升。在解决融资难方面，我们联动中国建设银行以跨境易贷的方式，利用政府大数据平台给守信企业无抵押1.9亿元的授信。

　　未来，共建信用社会，我们将从三个方面来落实：一是扩大企业的评级，完善建模。二是政企联动，扩大应用方向。三是进行更多的商业方面的探索。

　　这次大会主题是信用让生活更美好，我想说信用让贸易更简单，作为杭州，我们会在信用建设的道路上不停地探索，为打造信用社会、信用中国贡献更大的力量。

　　中国信息协会信用专委会副会长 宋红光:着力开展信用经济模式创新

　　我跟大家交流的是信用经济模式。为什么做信用经济模式，因为信用应该是市场经济的高级阶段，而且我们已经步入了信用经济时代。

　　从它的概念简单地说就是通过信用生产、信用管理、信用应用来实现社会资源的有效配置，降低社会、经济、教育主体的成本。

　　信用经济主要包括两项内容，一是做好信用经济模式创新的顶层设计，二是建立起线下的经济服务平台和线上的信用管理平台。我们所说的信用管理平台与这两天大家谈的信用信息化管理平台有所不同，就是建立政府引领、市场运作、信用监理、法律护航四位一体的平台。线下的经济服务平台的主要功能就是通过政府承诺的方式，通过备忘录组建一个非实体经济的服务平台，大家靠承诺，对地方的资产资源进行排查、评估、评价，引入资本，支持地方服务，做好项目运作和品牌宣传。

　　既然叫信用经济，就是用信用的方式来管理地方经济，我们也推出了“两网三库四系统”，就是信用门户网和一个专有服务网；三库就是大数据库、专业信息库和评级评价形成的信用产品库；四系统就是征信系统、分析系统、评价系统、服务系统。

　　我们在推动模式创新方面有四个统一：统一的模式、统一的标准、统一的平台、统一的路径。希望通过这样模式的推动，可以创新信用经济发展模式，实现资源与资本的对接，实现依靠信用选商引资。

　　昆山市公共信用信息中心主任朱明:全力打造新时代信用建设新高地

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